联合国的养老金怎么计算，五年是一道门槛

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联合国的养老金怎么计算，五年是一道门槛

本人缴 7.9%、机构缴 15.8%，但要在基金里待满五年，这笔钱才会变成按月发放的养老金

谈联合国这份工作的待遇，大多数讨论停在职级与薪级表上。另一份文件管的是这份工作的长期部分：联合国合办工作人员养恤基金（United Nations Joint Staff Pension Fund）。它 1949 年由联合国大会决议设立，到 2024 年 12 月 31 日有 25 个成员组织、150714 名参加人，其中联合国本身 90045 人。

这套制度的两道门槛都写在合同上：一道是六个月，一道是五年。前一个决定进不进得来，后一个决定离开时拿走的是一笔钱，还是一份按月发放的待遇。

缴款比例与参加资格，取自 unjspf.org 的 Participation 页，2026 年 9 月 11 日

参加资格：由合同长度决定

条例第 21(a) 条给的条件有两条，满足其中一条即可：获得六个月以上的任用，或者连续服务满六个月、中间的中断不超过三十天，以先到的那一个为准。官网另外写明一句：参加是强制的，符合条件之后不由本人决定，也不需要本人办理手续，所在机构把人事变动表发给基金，基金据此编一个养恤金号。

这条规则把一批人挡在外面，挡的依据是合同，与能力无关。第 21(a) 条的前提是工作人员这个身份，而秘书处招聘门户把顾问、个体承包与实习列在职员类别之外的另一组（Other Employment Options），联合国志愿人员属于另一个实体。这几类合同期间不缴款，也不计入之后的服务年限。单次三个月的临时任用，在连续服务满六个月之前同样不符合第 21(a) 条。

基金的成员组织不限于联合国本身，粮农组织、劳工组织、教科文组织、世界卫生组织、国际移民组织、原子能机构与国际刑事法院都在名单上，2024 年底一共 25 家。在这几家之间转换工作，参加的是同一个基金。

缴款的构成：本人 7.9%、所在机构 15.8%

缴款每月从工资里自动扣除。本人的那一部分是应计养恤金薪酬的 7.9%，所在机构的那一部分是本人的两倍，也就是 15.8%，两者合计 23.7% 全部进入基金。在职期间，缴款按每年 3.25% 累计利息，到离职之日停止计息。

作为计算基数的应计养恤金薪酬（pensionable remuneration）与实发工资不是同一个口径。专业及以上类别用的是国际公务员制度委员会公布的一张表，按类别、职等与职级取值，不计入工作地差价——同一个职级在纽约与在内罗毕，这个基数是一样的。一般事务类别则按毛薪酬加可计养恤金的津贴折成美金。官网另有一句：这个数额本人无法自行调高或者调低。

基金本身是待遇确定型计划（defined benefit）。官方刊物写得很明确：福利不取决于投资回报，风险由各成员组织承担，参加人通过缴款水平分担。2024 年这一年，基金收到缴款 36.6 亿美金、支出福利 38.3 亿美金，年末资产市值 954 亿美金。

五年归属线前后的两种福利选项

福利选项与退休年龄，取自 unjspf.org 的 Benefit Options 页与 Retirement Ages 页，2026 年 9 月 11 日

官方刊物用的词是归属（vesting）：参加满五年之后归属，死亡与伤残这两种情形从参加当天起就归属。缴费年限不足五年的人离职时只有一个选项，就是条例第 31 条的一次性提取（Withdrawal Settlement）——退还本人缴款加 3.25% 的复利，领取之后不再享有其他福利。

满五年之后，一次性提取仍然可以选择，而且金额有一处递增：第五年之后每多一年，上浮 10%，上限 100%。官网给的算例按缴款加利息的合计数上浮：一个缴费七年的人，缴款 33800 美金加复利 3229 美金合计 37029 美金，按 20% 上浮之后领到 44434.80 美金。

另一个选项是条例第 30 条的递延退休金（Deferred Retirement Benefit）：离职时不领取现金，到正常退休年龄开始按月发放，附带遗属福利。两个选项之间还有一条时限：离职之后的选择期是 36 个月，满五年的人在期限内不作选择的，基金会自动视为选择了递延退休金。

正常退休年龄按参加当年划分为三段

1990 年 1 月 1 日之前参加的是 60 岁，1990 年 1 月 1 日至 2013 年 12 月 31 日之间参加的是 62 岁，2014 年 1 月 1 日及以后参加的是 65 岁。提前退休年龄同样按参加当年划分，2014 年之前是 55 岁，2014 年及以后是 58 岁。现在起步的人，适用的全部是后面这一组。

提前退休要按年扣减，而且是终身扣减：缴费年限不足二十五年的，每提前一年扣 6%；2014 年及以后参加、缴费满二十五年的，每年扣 4%。较低的那一组系数最多适用五年，五年之后回到 6%（2014 年之前参加的另有 3% 与 1% 两档）。官网还写明一项：退休金最多可以把三分之一折算成一次性付款，折算之后按月发放的部分相应减少。

待遇本身按累积率计算。1983 年 1 月 1 日及以后参加的人，累积率是前五年每年 1.5%，接下来五年每年 1.75%，再往后二十五年每年 2%，之后每年 1%，上限是最终平均薪酬（Final Average Remuneration）的 70%。也就是说，前十年的累积率是 1.5% 与 1.75%，第十一年起才进入每年 2% 的区间。

把这些条款连起来读，每一处计算都按服务年限展开：累积率按年分段、归属按满五年、提前退休的减扣按提前的年数。2014 年那次调整把正常退休年龄推到 65 岁、提前退休推到 58 岁，两条都往后挪了三岁。

另一边，9 月 11 日凌晨秘书处公开订阅源上的 479 条公告里，172 条是顾问与实习，占 35.9%。这一类合同不属于职员类别，期间不缴款，也不计入服务年限。按年限累积的算法与这样的用人构成，是两套并行的口径。

落到个人身上是两件具体的事。一是查看公告时留意合同类型：定期任用（Fixed-term Appointment）满六个月就开始缴款，顾问合同不缴。二是第五年前后可选的福利不同，不足五年只有一次性提取，满五年多出一个按月发放的选项。

手边可以先存一份材料：unjspf.org 的 Benefit Options 页底部有一张 Benefit Eligibility Chart，只有一页纸，把缴费年限与离职年龄两个变量对应到各自可以选择的福利，比逐条读条文省时间。